A forma como lidamos com o dinheiro mudou bastante nesses últimos anos. Muitas pessoas ainda devem se lembrar de que, para pagar uma conta, fazer um investimento ou contratar um seguro, era necessário acessar diferentes plataformas, visitar vários bancos, porque, muitas vezes, um banco não recebia pelo outro. Além disso, era comum ir às agências bancárias e ficar horas esperando nas filas. 

Era um trabalho cansativo, podíamos perder datas de pagamentos, pagar multas e termos tantas outras adversidades. Além dessa fragmentação gerar perda de tempo, custos elevados com tarifas e uma enorme dificuldade para enxergar a real situação das finanças pessoais ou empresariais, ela, no fundo, nos engessava. Até que o cenário mudou.

E deu-se início a um novo cenário, o cenário de digitalização que sempre buscou por eficiência que surgiu o conceito de Hub Financeiro. Essa solução centralizada está transformando a relação de pessoas e empresas com o ecossistema bancário. 

O Blog Busca finanças quer que você entenda como essa facilidade surgiu, e o que é de fato esta ferramenta, como ela funciona e por que se tornou indispensável.

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O que é um Hub Financeiro?

Um Hub Financeiro é uma plataforma digital que centraliza diversos serviços, produtos e informações financeiras em um único ecossistema. A palavra hub, em inglês, significa “ponto central” ou “eixo de conexão”. Portanto, trata-se de uma ferramenta que funciona como uma central inteligente que conecta o usuário a tudo de que ele precisa para gerenciar seu capital.

A facilidade em lidar com o Hub

Na nossa correria do dia a dia, não temos muito tempo, embora nossa vida financeira seja muito importante. É nesse caso que o Hub Financeiro se torna bastante útil. Veja só: ao contrário de, por exemplo, abrir cinco aplicativos diferentes para checar o saldo da conta corrente, a fatura do cartão, o rendimento da poupança, as ações na corretora e as parcelas do financiamento, podemos visualizar e gerenciar tudo em uma única interface integrada.

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Como surgiu o conceito?

O surgimento dos hubs financeiros é o resultado direto da evolução tecnológica combinada com mudanças regulatórias globais. Três pilares principais explicam essa origem:

1. a ascensão das fintechs: foi a partir dos anos 2010 que o mercado viu o nascimento de milhares de startups de tecnologia financeira. Cada uma resolvia um problema específico, como meios de pagamento, crédito rápido, cartões sem anuidade, esse movimento gerou uma pulverização de contas.
2. a necessidade de centralização: não foi à toa que, com tantas contas e aplicativos diferentes, ficamos sobrecarregados. Daí surgiu a demanda de mercado por uma plataforma que unificasse todos esses serviços.
3. o Open Finance (Sistema Financeiro Aberto): o Open Finance foi, na verdade, o grande catalisador. Sabemos que as Regulamentações que determinam que os dados bancários pertencem ao cliente e não aos bancos, permitiram que o compartilhamento seguro de informações entre diferentes instituições fossem realizadas por meio de APIs (interfaces de programação). De maneira que o Open Finance deu o respaldo técnico e jurídico para que os hubs financeiros pudessem consolidar dados de terceiros em tempo real.

Principais características de um Hub Financeiro

Para ser classificado como um hub financeiro forte e seguro, a plataforma deve apresentar características fundamentais, tais como:

• interoperabilidade: ou seja, é a capacidade de diferentes sistemas, dispositivos, ou organizações se comunicarem e trocarem informações entre si de forma eficiente, segura e padronizada. tal termo garante que tecnologias distintas funcionem em conjunto e sem dificuldades a capacidade de se comunicar e operar em conjunto com sistemas de diferentes bancos, corretoras e fintechs.
• agregação de dados: é a consolidação de saldos, extratos, investimentos e despesas de múltiplas fontes em uma única tela.
• segurança avançada: trata-se do uso de criptografia de ponta e conformidade com as regras do Banco Central e leis de proteção de dados, como a LGPD no Brasil.
• experiência do usuário (UX) fluida: a experiência do usuário (UX) se transformou num diferencial competitivo e prioritário no ambiente digital. Não basta a um site ser bem feito e atraente e não criar uma interação com o cliente. Há sim de pensar em quem está do outro lado da tela, ou seja, o cliente. Interfaces limpas, intuitivas e focadas em facilitar a visualização de dados complexos.
• hiperpersonalização: é possuir um uso avançado de dados em tempo real e Inteligência Artificial, a fim de criar experiências, produtos e serviços, pensando em cada cliente, na medida certa para cada cliente. A hiperpersonalização entende o momento de vida, o contexto e o comportamento individual, oferecendo a solução certa no momento certo. Certo é que saber manejar bem o uso de inteligência artificial para analisar o perfil do usuário e recomendar produtos financeiros sob medida para as suas necessidades é um fator crucial para o Hub Financeiro.

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Serviços oferecidos por um Hub Financeiro

Os serviços de um Hub Financeiro variam bastante. Tudo depende se o hub é voltado para o consumidor final B2C – é uma sigla usada para Business to Consumer. É o modelo de negócios no qual uma empresa vende produtos ou serviços diretamente para o consumidor final (pessoa física) ou para empresas B2B, é a sigla para Business to Business, isto é, “empresa para empresa”. 

Contudo, os recursos mais comuns incluem:

1. Consolidação bancária e de investimentos

O usuário tem uma visualização unificada de patrimônio, ele enxerga o dinheiro que está no banco tradicional, na fintech e na carteira de investimentos de renda fixa ou variável simultaneamente.

2. Gestão de fluxo de caixa e PF/PJ

São instrumentos com categorização automática de gastos, podendo ser alimentação, transporte, lazer. Às empresas, oferece conciliação bancária automatizada, reduzindo erros humanos de digitação.

3. Marketplace de produtos financeiros

O usuário tem acesso à prateleira de serviços de terceiros, de maneira que ele pode comparar e contratar empréstimos, seguros, consórcios e fundos de investimento de várias instituições sem sair do hub.

4. Iniciação de pagamentos e transferências

Ao contrário de somente visualizar dados, os hubs modernos permitem que o usuário realize transferências, como pix ou pague boletos usando o saldo de qualquer uma de suas contas conectadas.

Por que o Hub Financeiro é tão importante?

O Hub Financeiro funciona como o sistema nervoso central da economia. 

O Hub Financeiro é fundamental porque reúne elementos essenciais para que as empresas e pessoas prosperem.

O valor de um Hub Financeiro está além de apenas uma conveniência tecnológica. Ele é capaz de impactar diretamente a saúde financeira e a tomada de decisões estratégicas por alguns motivos. Veja só:

• Muita economia de tempo e produtividade: ou seja, o Hub Financeiro retira a necessidade de múltiplos logins e de conferência manual de extratos. Para empresas, isso significa liberar a equipe financeira para tarefas estratégicas.
• Capacidade de analisar uma situação, pessoa ou problema de forma ampla e global: isso é ter conhecimento do patrimônio total, de maneira a evitar distorções. 
• Fomento à competição justa: à medida que se concentra produtos de vários fornecedores, o hub permite que o usuário escolha a menor taxa de juros para um empréstimo ou o melhor retorno para um investimento, forçando o mercado a ser mais competitivo.
• Decisões acertadas de acordo com dados numéricos: de acordo com modelos estatísticos, que recorrem a dados históricos e inteligência artificial para identificar padrões e antecipar tendências, as análises são completas e o planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo se torna matemático e menos intuitivo.

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Conclusão

É inegável que na dinâmica financeira atual, o Hub Financeiro já está a representar a que ponto chegou a era digital nas finanças. O Hub Financeiro chegou para transformar o ecossistema financeiro.

Se numa época recente, o sistema financeiro foi rígido, demasiadamente burocrático e muito fragmentado, hoje o que vemos é um ambiente integrado, transparente e centrado nas nossas necessidades.

O Hub Financeiro é vital para o indivíduo que busca organizar o orçamento doméstico, é indispensável a uma empresa que tem a necessidade de otimizar sua operação de tesouraria.

De forma que, adotar o modelo de um Hub Financeiro não é mais uma questão de modernidade, mas, sim, um passo fundamental para alcançar eficiência, economia e total controle sobre o próprio dinheiro. O futuro das finanças é unificado, e os hubs são a porta de entrada para essa nova realidade.